Placement branche 21
L’assurance-vie branche 21 est un produit de placement à moyen ou long terme sous forme de contrat d’assurance-vie.
Ces produits vous offrent de manière générale une grande sécurité.
Vous avez le choix entre deux catégories de produits :
- une assurance vie garantissant au terme (généralement des 8 ans et 1 jour) les primes versées (moins les frais d’entrée) ainsi qu’un taux d’intérêt annuel convenu lors de la souscription du contrat ainsi qu’une participation bénéficiaire éventuelle. Ces intérêts sont capitalisés chaque années.
- une assurance vie garantissant uniquement le capital versé ( ou les primes versées moins les frais d’entrées). Ce produit est souvent appelé taux 0%. En effet, le rendement de votre assurance se concrétisera chaque année par une participation bénéficiaire obtenue selon les résultats de la gestion de fonds placés dans cette catégorie de placement.
Ces assurances vie BR 21 bénéficient de la garantie d’Etat (Jusqu’à 100.000€ en Belgique).
Questions fréquentes
Oui, la structure de ces contrats convient particulièrement bien à des donations tout en assurant un certain contrôle au
Quelle est la différence entre la branche 21 et la branche 23 ?
En branche 21 la compagnie d'assurance garanti le capital investi et dans la plupart des cas un taux de base.
En branche 23 il n'y a généralement aucune garantie de capital. C'est le souscripteur qui prend les risques. En contrepartie le rendement peut être potentiellement plus élevé.Peut-on éviter le précompte sur les intérêts perçus ?
Oui, vous ne devez pas payer de précompte mobilier si votre contrat dure depuis plus de 8 ans ou si votre assurance-vie comporte une couverture-décès de 130% du montant investi.Branche 21 ou livret d’épargne ?
Si vous désirez investir à moyen/long terme (4-8 ans), la branche 21 nous semble être une bonne solution.
Pour les durées inférieures, il sera probablement préférable de bénéficier de la plus grande flexibilité du livret d'épargne.Y-a-t-il des taxes et frais sur les produits de branche 21 ?
Oui, il y a une taxe de 2% sur le capital investi.
Les frais dépendent du montant investi. Il y a en général des frais d'entrée, parfois des frais de gestion et des frais de sortie en cas de retrait dans les 4 ou 5 premières années.
Il peut y avoir de différences entre les compagnies d'assurance. Consultez-nous, nous connaissons bien le marché !En cas de décès, qui touche le capital prévu au contrat ?
En Branche 21, vous pouvez désigner nommément une personne à qui l'assureur devra verser le capital si vous (l'assuré) décédez prématurément.
Cela vous permet ainsi de gérer la transmission de votre patrimoine.Puis-je bénéficier de mes intérêts avant le terme du contrat ?
Oui, vous pouvez prévoir des retraits réguliers à la fréquence souhaitée.
Ces retraits peuvent être programmés à l'origine ou être mis en place par la suite.
AVANTAGE : par rapport à un produit bancaire similaire, le précompte ne
s'appliquera qu'à une partie du retrait, soit un gain substantiel.Puis je l'utiliser dans le cadre d'une donation ?
donateur.
Elle peut aussi garantir une rente prévue éventuellement à son profit.
Placement branche 23
Vous souhaitez un rendement potentiellement plus élevé La Branche 23 est le pendant « assurance » de la SICAV bancaire.
Il s'agit d'une assurance sur la vie, dont les primes sont investies dans un ou plusieurs fonds de placement.
Comme les SICAV, les assurances Branche 23 sont placées dans des actions, des obligations, de l'immobilier ou d'autres titres.
Si vous investissez dans un produit de la branche 23 associé à un fonds d'actions (par exemple), votre rendement peut être élevé. Mais en échange, vous devez être prêt à encaisser d’éventuelles pertes en cas de diminution du cours des actions dans lesquelles ce fonds investit.
Les risques des fonds sont liés aux risques des produits dans lesquels le fonds investit.
Investir dans des entreprises technologiques qui débutent est ainsi plus risqué qu'investir dans des obligations d'État allemandes ou belges.
Vous supportez le risque des baisses de valeur, mais pouvez également profiter de hausses parfois importantes.
Questions fréquentes
Comment puis-je choisir un produit de branche 23 qui correspond le mieux à mes attentes ?
Avant toute souscription, il est essentiel de déterminer votre profil d'investisseur.
Celui-ci déterminera le niveau de risque que vous êtes capable de supporter.
D'autres éléments sont également très importants comme par exemple la durée de l'investissement, votre âge, vos connaissances en matière de produits financiers, etc... Vous comprendrez ainsi l'intérêt de réaliser ce profil d'investisseur.
Celui-ci déterminera le niveau de risque que vous êtes capable de supporter.
D'autres éléments sont également très importants comme par exemple la durée de l'investissement, votre âge, vos connaissances en matière de produits financiers, etc... Vous comprendrez ainsi l'intérêt de réaliser ce profil d'investisseur.
Comment faire pour investir en branche 23 tout en limitant le risque ?
En prévoyant un horizon d'investissement suffisamment long (au moins cinq ans), vous absorbez mieux les fluctuations boursières.
En investissant chaque mois une petite somme identique dans des fonds équilibrés, la valeur de votre assurance placement s'équilibrera quelque soient les bons ou moins bons moments boursiers.
En investissant chaque mois une petite somme identique dans des fonds équilibrés, la valeur de votre assurance placement s'équilibrera quelque soient les bons ou moins bons moments boursiers.
Existe-t-il des sécurités en cas de forte baisse des marchés boursier?
Certaine compagnie d'assurance prévoient des « stop loss » dans leurs contrats.
Cela permet de protéger votre placement en passant automatiquement, en cas de forte baisse, du fond choisi
vers un fond moins risqué que vous aurez déterminé au préalable (fond monétaire par exemple).
Cela permet de protéger votre placement en passant automatiquement, en cas de forte baisse, du fond choisi
vers un fond moins risqué que vous aurez déterminé au préalable (fond monétaire par exemple).
Un placement en branche 23 est-il fiscalement intéressant ?
Un contrat de branche 23 est soumis à une taxe unique de 2 % sur les primes.
Par contre, Vous ne payez pas de précompte mobilier et pouvez espérer un joli rendement.
Par contre, Vous ne payez pas de précompte mobilier et pouvez espérer un joli rendement.
Comment savoir quel est le niveau de risque d’un fonds de branche 23 ?
Les fonds sont divisés en classes de risque.
Ces classes de risque vont de 0 à 6. La classe de risque 0 concerne les fonds impliquant très peu de risque (mais également un rendement plus faible).
Un fonds impliquant un risque élevé (et peut être un rendement plus élevé) appartient à la classe de risque 6.
Tous les fonds liés à des assurances-vie branche 23 doivent calculer la classe de risque de la même façon et l'adapter
régulièrement si nécessaire.
La FSMA, autorité en la matière, vient de déterminer une nouvelle classe de risque.
Ces classes de risque vont de 0 à 6. La classe de risque 0 concerne les fonds impliquant très peu de risque (mais également un rendement plus faible).
Un fonds impliquant un risque élevé (et peut être un rendement plus élevé) appartient à la classe de risque 6.
Tous les fonds liés à des assurances-vie branche 23 doivent calculer la classe de risque de la même façon et l'adapter
régulièrement si nécessaire.
La FSMA, autorité en la matière, vient de déterminer une nouvelle classe de risque.
Peut-on trouver des produits de branche 23 avec garantie de capital ?
Oui, certain fonds de branche 23 garantissent que vous récupérerez au minimum votre capital au terme d'une
période déterminée. Nous parlons dans ce cas de produits structurés.
Des fonds obligataires de qualité donnent également une certaine garantie de capital.
période déterminée. Nous parlons dans ce cas de produits structurés.
Des fonds obligataires de qualité donnent également une certaine garantie de capital.
Peut-on avoir plusieurs fonds différents dans un même contrat de branche 23 ?
Oui, c'est le cas dans la plupart des contrats proposés par les compagnies d'assurance.
Il est même vivement conseillé d'avoir plusieurs fonds différents afin de diversifier au maximum votre investissement.
Il est même vivement conseillé d'avoir plusieurs fonds différents afin de diversifier au maximum votre investissement.
Je n’ai pas de capital à investir mais j’ai la capacité d’épargner une somme mensuellement. Puis-je le faire en branche 23 ?
Oui, les fonds de branche 23 sont également disponibles sous forme d'épargne.
Il y a lieu cependant de tenir compte de l'ensemble de votre patrimoine, de sa répartition et de la liquidité obligatoire qu'il y a lieu
d'avoir pour faire face à un imprévu pour vous et vos proches.
Il y a lieu cependant de tenir compte de l'ensemble de votre patrimoine, de sa répartition et de la liquidité obligatoire qu'il y a lieu
d'avoir pour faire face à un imprévu pour vous et vos proches.
Puis-je bénéficier de mes intérêts avant le terme du contrat ?
Vous pouvez prévoir en effet des retraits réguliers à la fréquence souhaitée.
Ces retraits peuvent être programmés à l'origine ou être mis en place par la suite.
AVANTAGE : Comme ce ne sont pas des intérêts, ils ne sont pas soumis au précompte
mobilier.
Ces retraits peuvent être programmés à l'origine ou être mis en place par la suite.
AVANTAGE : Comme ce ne sont pas des intérêts, ils ne sont pas soumis au précompte
mobilier.
Puis je l’utiliser dans le cadre d’une donation ?
Oui, la structure de ces contrats convient à des donations tout en assurant un certain
contrôle au donateur.
Cette structure peut aussi garantir une rente prévue éventuellement à son
profit.
Attention, les risques d'investissement doivent bien être évalués au niveau du donateur comme celui du donataire.
contrôle au donateur.
Cette structure peut aussi garantir une rente prévue éventuellement à son
profit.
Attention, les risques d'investissement doivent bien être évalués au niveau du donateur comme celui du donataire.