Les Formules à taux variables ( 3+3+3 ou 5+5+5 CAP 2 , 3 ou 5%)

Les formules à taux variables sont intéressantes essentiellement lorsque les taux d'intérêts sont élevés. Elles vous permettent de ne pas souffrir trop longtemps en cette période plus difficile qu'est le début du crédit. En effet, le démarrage d'un crédit est souvent plus difficile à assumer partant du fait que des coûts non budgétisés apparaissent souvent.

Le problème de ces formules est le coût global du crédit non maîtrisé car, à chaque échéance, vous avez un risque d'application de la règle du CAP soit une augmentation de taux de maximum 5%, 3% ou 2% (voir Chapitre CAP) tout en sachant que votre taux d'intérêts ne peut jamais s'élever au-delà du taux de base + le cap convenu en début du contrat.
Pour bien cerner ce risque, demandez le tableau d'amortissement du capital. Vous connaîtrez ainsi quel est le capital restant dû après la première période de fixité.

Vous constaterez que vous ne remboursez pas beaucoup de capital les premières années et donc le nouveau taux d'intérêts (cap compris) entraînera une mensualité plus élevée.

Par exemple, pour un crédit sur 20 ans à variation quinquennale (5+5+5),

    après 3 ans, vous aurez remboursé +/- 9 %
    après 5 ans, vous aurez remboursé +/- 16%


Par comparaison avec une formule semi fixe (voir ci-après), par exemple une variation 10+5ans, vous aurez un taux de sécurité de +/- 47%.

Il ne faut cependant pas rejeter cette formule car dans certains cas vos ressources financières à l'avenir seront différentes ou des " espérances financières " justifient le choix de cette formule.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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