Comment se calcule une modification de taux hypothécaire ?
Selon la formule de variabilité ou de semi-fixe choisie pour votre crédit, un indice de référence initial sera repris dans votre offre de crédit et dans votre acte de crédit.
Il vous garantira l'application des nouveaux taux d'intérêts à l'échéance de chaque période de variation de taux.
Ces indices de référence conditionneront la variabilité de votre taux.
Ils sont publiés au Moniteur Belge dans le mois civil (aux environs du 20 de chaque mois) qui précède la date de variation du taux d'intérêts.
Si vous souhaitez connaître cet indice, allez sur www.moniteur.be et suivez le chemin indiqué ci-dessous:
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- Indiquez dans la case « mot du texte » la référence fonds des rentes
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- Choisissez le chapitre Fonds des rentes Crédits hypothécaires
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- L'indice de référence A B C D E à reprendre est basé sur la période de variabilité choisie. Il figure dans votre offre de crédit ou dans votre contrat de crédit.
Formule appliquée : t = t0+(v-v0)
- T nouveau taux d'intérêt
- t0 taux d'intérêt initial
- v nouvel indice de référence
- v0 indice de référence initial
Un exemple :
Formule choisie : 10+5+5
Taux d'intérêt de l'acte :
- 0.423% par mois
- ou 5.20% par an
Marge de variabilité :
- Hausse maximale du taux: 0.165%
- Baisse maximale du taux : 0.165%
Indice de référence initial
Obligations linéaires 5 ans :
- 0.320 par mois
- 3.651% par an
Si le nouveau du taux de référence est à la fin de la 10ème année = 0.400% par mois
Le nouveau taux sera :
T= 0.423% + ( 0.400 - 0.320) = 0.503% par mois
Soit 6.21% par an
Dans le cas d'une forte hausse de taux d'intérêt, votre CAP vous garantira de n'avoir pas une hausse de 2%.
Ainsi si le nouvel indice de référence 5 ans est 0.680%par mois , votre nouveau taux serait :
T= 0.423% + ( 0.680 - 0.320) = 0.783% par mois
Soit 7.81 % par an
Votre taux maximum sera de :
- T max =0.423+0.165= 0.588% par mois soit 7.29%