Tempêtes et dégâts des eaux : votre habitation est-elle couverte cet automne ?

L'automne s'installe, et avec lui les rafales de vent, les averses de grêle et les caves qui prennent l'eau. Chaque année, les intempéries causent des dégâts à de nombreuses habitations belges. La vraie question n'est pas de savoir si le mauvais temps reviendra, mais si votre logement est correctement couvert quand il frappe. Bonne nouvelle : en Belgique, la protection est plus large qu'on ne le croit souvent.

Tempête et grêle : déjà dans votre assurance incendie

Beaucoup de propriétaires l'ignorent, mais vous êtes probablement déjà couvert. En Belgique, la garantie tempête, grêle et pression de la neige ou de la glace sur la toiture est obligatoirement comprise dans l'assurance incendie (habitation). Autrement dit, une tuile arrachée par une rafale ou une véranda abîmée par la grêle entre en principe dans le champ de votre contrat.

Les catastrophes naturelles aussi

Depuis plusieurs années, la loi va plus loin. La garantie catastrophes naturelles est elle aussi obligatoirement incluse dans l'assurance incendie et couvre notamment les inondations, le refoulement des égouts publics, les tremblements de terre et les glissements de terrain. C'est une vraie différence avec d'autres pays, où ces garanties sont souvent optionnelles et coûteuses.

Et les dégâts des eaux du quotidien ?

Attention à ne pas confondre. Une inondation liée au débordement d'une rivière relève des catastrophes naturelles, tandis qu'une fuite de canalisation ou une infiltration par la toiture relève de la garantie dégâts des eaux. Celle-ci couvre les dommages causés par les infiltrations et les fuites de liquide dans votre habitation : une gouttière bouchée qui déborde, un joint qui lâche, une machine à laver qui fuit. Ce sont les sinistres les plus fréquents, et souvent les plus sournois.

Les bons réflexes en cas de sinistre

Quand l'eau ou le vent a fait des dégâts, quelques gestes protègent vos droits :

- Photographiez tout avant de nettoyer ou de réparer, les images servent de preuve. - Limitez l'aggravation (bâchez une toiture, coupez l'eau), sans jamais vous mettre en danger. - Déclarez vite. Vous êtes tenu de déclarer le sinistre à votre assureur le plus rapidement possible, en précisant la date, le lieu et la cause. - Gardez les factures des réparations d'urgence et des biens endommagés.

Une fois le montant de l'indemnisation accepté, l'assureur dispose de 30 jours pour vous indemniser. Une déclaration rapide et bien documentée accélère toujours le règlement.

Couvert, oui, mais bien couvert ?

Être assuré ne veut pas dire être bien assuré. Les montants garantis, les franchises et l'estimation de la valeur de votre bien font toute la différence le jour du sinistre. Un capital sous-évalué peut réduire votre indemnisation, une franchise mal comprise peut surprendre. C'est le bon moment, avant les grosses tempêtes de l'hiver, de relire votre contrat.

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